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解決済みの質問

住宅ローン審査ダメかな?

住宅ローンを組む予定です。
土地付新築一戸建て 諸経費込み 6000万(住宅価格5580万)
頭金 1000万(住宅価格の18%)

借入額 私 2500万
    妻 2500万

私(夫) 33歳 年収660万 勤続年数4年 団体職員
妻    32歳 年収580万 勤続年数3年 公務員

ローン計画
3年固定金利35年、年間返済率16%(私)、18%(妻)


嫁さんにはローンがないのですが、私の方に150万程度ローンがあります。
それぞれ、審査までには完済するつもりです。
●DCカード ローン    65万 
     ショッピング  20万
(ローン審査までに完済予定、過去2年間に延滞3日1回、1週間1回)
●バイクローン(オリコ) 70万(ローン審査までに完済予定)


このような状況です。そこで質問があります。
(1) 過去2年間に延滞歴がありますが、審査はアウトになりますか?
(2) 私が審査アウトの場合、嫁さんにまるまる5000万借りてもらい
私が収入合算者とした場合でも、アウトなのでしょうか?
(3) ローン仮審査の場合、頭金があるという証明書が必要ですか?(三井住友) 

投稿日時 - 2005-07-14 16:07:28

QNo.1513236

すぐに回答ほしいです

質問者が選んだベストアンサー

申告以外、信用情報に問題がなければOKでしょう。
いずれにしても夫婦で債務に関わる形になります。

但し

カードローンの資金使途を明確にする準備は一応しておいた方が良いでしょう。年収、自己資金の状況からすると不自然に思われます。

自己資金証明も原則必要とお考え下さい。一部金融機関によっては、親からの援助で時期的に自己口座等で証明出来ない場合で親の通帳のコピーを提出させるような所もあります。金融機関というより担当者次第かも知れませんが・・

また、審査時は変動リスクを加味して審査用の金利(例4%)などを適用して審査する金融機関もありますので
ご注意ください。それでも通る内容と思いますが・・・

ご家族構成によりますが、奥様の出産等による所得低下を懸念する場合があります。すでにお子様がいらっしゃる場合は説明しやすいのですが、その点の回答ももっていた方がいいでしょう。公務員ですのでこれも必要ないか・・

最近は担保重視から属性等の本人重視の傾向の様ですが
事前審査用紙の裏面等に信用情報の確認先が記載されており、そこで、ご自身の信用情報を確認する事が出来ます。
印証など添付で面倒ですが・・

いいですね、新築。羨ましい・・・お幸せに!

投稿日時 - 2005-07-15 00:20:44

お礼

ありがとうございました。少しだけ安心しました。なるべく、綺麗な状態で、ローン審査に備えたいと思います。カードローンは解約する予定です。

投稿日時 - 2005-07-15 12:45:57

ANo.4

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回答(4)

ANo.3

私も3月に妻2500万、自分2700万の合計
5200万を借入しました。

一点注意ですが、クレジットカードはあるだけで
その借りられる分を計算されます。
すなわち、カードローンが無いことはもちろん
カードも少ない方がいいということです。

私の妻も公務員ですが、公務員は銀行でかなり
優遇されます。私も大手企業に勤務のため
問題なく借入できました。

投稿日時 - 2005-07-14 20:21:30

お礼

ありがとうございます。今からじゃ遅いかもしれませんが
完済します。

投稿日時 - 2005-07-14 20:40:03

ANo.2

>(1) 過去2年間に延滞歴がありますが、審査はアウトになりますか?
銀行の判断になります。
奥様の属性が公務員とかなりよいので、総合的判断の中でOKとなる可能性は十分あります。
落ちる可能性はもちろんありますけど、OKの可能性の方が高いと考えてもよいと思いますよ。

>(2) 私が審査アウトの場合、嫁さんにまるまる5000万借りてもらい
>私が収入合算者とした場合でも、アウトなのでしょうか?
同じです。連帯保証人又は連帯債務者も審査対象ですから。

>(3) ローン仮審査の場合、頭金があるという証明書が必要ですか?(三井住友) 
仮審査では申告内容だけで行いますが、本審査の時にはその頭金をその銀行に預金して証明します。
その銀行に預金できない場合には、他の手段による証明が必要です。(たとえば財形住宅貯蓄などで直ぐに下ろせないという場合など)

投稿日時 - 2005-07-14 19:08:37

お礼

ありがとうございました。とりあえず、現在の借金を0にして、仮審査を申し込んでみます。

投稿日時 - 2005-07-14 19:59:37

ANo.1

■通常のカードローンなので完済すれば審査が無理ということではありません。

■けれども:

お二人合わせて年収が1230万円、借入額が5000万円ということですよね。

■審査が通るか通らないかに関わらず、年収と希望借入額から見る全体の計画はぎりぎりのセンで決して余裕のあるものではありません。

■また、お二人合わせて1200万円程度の年収がある場合にはカードローンなどを利用する状態にはならないのが普通なのですが、どうしてそのような状況になっているのか少々疑問です。かなり無駄遣いをしているか、ということになるのですが、その点が今後どうか、というところです。

■奥様だけが5000万円借りることは収入からして無理でしょう。頭金の証明書(銀行残高証明書)は必ずしも必要ではありませんが、実際にお金がないと支払いの時(ローンが降りるのは家ができてからです)に困ります。頭金は不動産業者に支払うものですのでローンには直接関係ありません。

■計算するとご自身も奥様もが9万円弱、合計月々18万円の返済となります。給料が増えていけばよいのですが、これが35年間ですので、今の家賃などを考えてどうか、というところです。

■1人で1200万円の収入のある公務員や会社員の方が将来的に減給になるリスクと、600万円ずつの2人の方のどちらかが減給になるリスクは、2人の方のほうが約倍ですので、その分1人のローンよりも不安要素があります。

よくご検討ください。

投稿日時 - 2005-07-14 16:57:30

補足

嫁さんは、ろーきんで財形貯蓄600万程度をしているそうなので、私を収入合算者とすれば、5000万は借りられると言っておりました。もちろん、審査はしていなくて、窓口で言われただけです。

投稿日時 - 2005-07-14 17:05:35

お礼

返答ありがとうございます。カードローンはバイクが盗まれたりした際にできてしまいました。とりあえず、カードを打ち切りにする予定です。

投稿日時 - 2005-07-14 17:10:43

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