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締切り済みの質問

私じゃ駄目?住宅ローン

土地400万、建築費1200万、計1600万を住宅ローンで借り入れをしたいのですが、勤続年数1年と1ヶ月、年収240万、しかも派遣社員、オートローン残債130万有、40歳女性の悪条件。銀行をかたっぱたしから当ってみたのですが、窓口であっさり断られるのがほとんどです。2社程、熱心に相談に乗ってくれましたが、1社は正社員ということで話を進めてみるが、派遣ということがわかった時点で融資は出来ないと言われました。尚、オートローンは完済する予定ですがこんな条件で融資してくれるところあるでしょうか?

投稿日時 - 2005-09-22 21:51:13

QNo.1666709

困ってます

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回答(12)

結論としては、融資してくれる銀行は無いでしょう。なぜ、悪条件とわかっていても住宅ローンを組んでまで購入しようと考えるのでしょうか。借りられない=返せないという銀行側の判断です。無理をして借りて返済不能になったときの自分の状況を考えてみてください。もう一度、自身の将来設計を考えましょう。今からでも遅くはないので、転職活動をして正社員を目指してください。3年後には住宅ローンが組めるはずです。

投稿日時 - 2013-12-21 11:27:49

ANo.11

補足ですが、
建坪にもよりますが、建築費1200万円は妥当ではないでしょうか。
というより、あまり安いと手抜き工事されますよ。

それと・・・
税金や諸経費(ローン手数料、保証料、火災保険等)で約200万円、
買われる土地が仲介だったら、仲介手数料が約10%で40万円、
更に、カーテン、カーテンレール、照明、エアコンなどの内装費用に最低100万円。
物件1600万円以外に、これだけの費用がかかります。
これは住宅ローンではまかなえません。
(諸経費込みで組むこともできますが、金利が0.3~0.5%程度アップします)

投稿日時 - 2008-05-12 19:50:38

ANo.10

銀行ではまず厳しいかと思います。年収240万円ですと、
毎月のローン支払い+オートローン(割賦/リボなども含む)=6万円以内
に収めることが、まず絶対条件です。

勤続年数については、GEMoneyなどの派遣/契約社員でも組める住宅ローンがあるのですが、こちらでは過去2年間で12ヶ月以上の給与所得があれば、その点はクリアできます。
ローン年数は年齢+35年=75歳以下ですので40歳ですとギリギリ大丈夫じゃないでしょうか。

カーローンを完済して、なおかつ、ある程度の自己資金(諸経費程度)を用意された方が、審査き通りやすくなるかと思いますよ。
諸経費はだいたい200万円程度見ておくと宜しいかと思います。

ちなみに、私も最近住宅ローンを組みました。
夫婦共に派遣で35歳。勤続3年。
年収は2人あわせて550万円。車のローンが月に5万円。
頭金を1400万円入れて2000万円のローンを組みました。
この条件で銀行で普通に組めました。

投稿日時 - 2008-05-12 19:22:44

ANo.9

40歳で30年ローン組めば、ローン終了70歳ですけど。
貴方の予定の35年ローンなら終了75歳。

その頃の収入も考えておられます?
私なら怖くてその期間のローンは組みたくないです。

投稿日時 - 2005-09-24 11:11:13

ANo.8

>勤続年数1年と1ヶ月
>派遣社員
失礼ながら、今後も「安定した収入」がある状況が継続していけるのでしょうか?
住宅ローンは借りることが出来たものの、その後の維持(返済)が
継続出来るのかが心配です。
確かにNo.5さんもおっしゃっているとおり独身女性向けの
専用住宅ローンを扱いだした金融機関が多くなっていますが、
自己資金もさることながら、「安定した収入」がある」のが前提になっています。
ただし正社員だからといって、リストラ等もありますが
特に住宅ローン等の大口融資においての基準のひとつは
「正社員」ということでしょう。

ひとつお聞きしたいのが、今後の返済計画です。
No.4の方も試算されておられましたように
1600万円 25年 3% 74220円  
30年 2.8% 65744円
になります。
派遣社員とのことで賞与(ボーナス)等を考慮せず考えても
難しいと思います。

購入する土地が格安でも評価が低くて担保不足になる場合は
住宅金融公庫にご相談されてはどうでしょう。

参考URL:http://www.jyukou.go.jp/index2.html

投稿日時 - 2005-09-24 10:35:39

ANo.7

 今は、銀行は厳しいようです。バブルの頃なら余裕で通ったかもしれませんが…。
 また、他にローンを抱えてると不利なようです。
 先に、オートローンを返済されてからの方が良いと思います。また、銀行直ではなく、不動産屋で銀行に信頼のある所からだと通りやすい所もあるようですが、独身の方(結婚する前に、結婚の予定もなく購入する方がたまにおられますが)も今は、ローンを通さないそうです。
 これらは、不動産屋から最近聞いた話ですが、銀行や地方によっても多少の違いはあるかと思います。

投稿日時 - 2005-09-23 11:18:20

ANo.6

数字合わせしてみたら、都市銀行でも貸してくれるところはありますが、
多分融資をつけてもあなたに建築は無理じゃないかと思います。

建売住宅の売買契約であれば手付金も10万あればいいのですが、
土地売買+建築請負契約の場合、手付金にそれ相応の現金を用意しないといけません。
今のあなたにどれだけの手持ちがあるかわかりませんが、目処としても各々に10%ほどの手付金が必要です。
また別に諸費用が必要です。
土地の状況によりますが、上下水道、ガス、電気の引き込み、外溝などの費用は建築費用途は別に発生しますし、登記のお金も必要です。
土地決済が先になれば当然「つなぎ融資」の利息も必要です。
建築請負ですので、工期にあわせた支払を要求されたら、つなぎの利息はもっと増えます。
こういった点をすべて考慮してからもう一度考えるほうが良いでしょう。

単に安上がりにしたければ、「中古住宅」を現状有資で買う方が利口ですし、建売住宅であれば融資が受けられたらあとは諸費用の捻出だけですみます。
手持金がなければ注文住宅はできないもんですよ。

投稿日時 - 2005-09-23 09:17:12

補足

下水、浄化槽、登録費用、その他諸費用込みで1600万です。あるローコスト住宅会社に相談しました。今、賃貸に住んでいるわけではないので、つなぎ融資も頭に入れての計算です。

投稿日時 - 2005-09-23 09:37:12

ANo.5

お住まいの地域にもよりますが、スルガ銀行に派遣社員などローンを組みにくい女性向けの商品があります。ただし変動で約3.5%と金利が高いので、1600万を35年ローンでも年約80万の返済になります。年収240万で計算したら返済率約33%、頭金もないのなら少々厳しいかもしれませんが。

もう確認済みかもしれませんが、格安という土地に建築条件はついていないのでしょうか。業者は「土地+建物」のトータルで考えているので、格安の土地を斡旋して建物で利益を出すことはよくあります。土地だけでも購入可能なのか、よく確かめたほうがよいでしょう。

投稿日時 - 2005-09-23 01:34:26

ANo.4

 失礼ながら、どこまで本気なのか分からないのですが。
 
 1600万、25年、金利3%で借りると、毎月75,000円程度の返済になります。それにオートローンが有るんですよね。

 一体、どうやって返済されるのでしょうか?

 

投稿日時 - 2005-09-22 22:57:57

補足

車のローンは完済します。年収は240万と言いましたが、8月から昇給があり、来年度の年収は280万ちょっとになります。それを説明の上である銀行は来年度の源泉が出た時点で融資していただけると、お返事いただきました。しかし、業者絡みでなく、個人での融資を希望しています。というのは、業者は建物でかなり利益を出そうとしているのが見えるからです。せっかく400万の格安の土地なのに、総額1900万と言われてしまって、不に落ちない気持ちで、どうしても自力で融資を受け、格安の家を建てたいと思っているのです。本気です!!

投稿日時 - 2005-09-22 23:24:20

ANo.3

 こんばんは。

 その条件で融資してくれるところはないと思います。

 住宅ローンを考える前に、いまある借金を完済しましょう。
 そして一切の借金(クレジットカードでの買い物も借金です)はせずに、ひたすら預貯金を増やすことをおすすめします。
 3年で300万円くらい貯まったら、その時点でまた考えてみてはどうでしょうか。

投稿日時 - 2005-09-22 22:54:33

ANo.2

240万円のうち返済はどの程度を割り当てられる予定なのでしょうか?
失礼ながら年収240万円の方が1600万円のローンを組むことが
断る理由だと思います。

派遣・正社員は断る理由なのでは?

私が以前、家建てるとき年収400万円で断られましたよ。

投稿日時 - 2005-09-22 22:48:49

補足

1600万を35年で金利2%前後で、月6万前後の支払いです。賃貸より安いんです。

投稿日時 - 2005-09-22 23:36:42

ご無理ごもっともだよ。

投稿日時 - 2005-09-22 22:26:05

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