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解決済みの質問

この投資信託は続けるべきなのでしょうか?

母がやっている投資信託についてご質問させてください。
精神病疾患の為、現在入院中の母ですが金銭に異常な執着心があり
お金が減るという事を非常に恐れています。
現在60歳で未収入。(障害者基礎年金を受給中)
仕事も長続きせず、今後も仕事での収入は無理だと思います。
今まで貯蓄してきた金額殆どを少しでも老後の為にと銀行に
相談したところ、投資信託の意味もわからず勧められるまま
担当を信用し 信託申込みをしたみたいです。
それがいつの頃なのか?金額は具体的にいくらなのか?は
現在は、そういう話も出来る状態でもなく・・・。
本人が理解している事としては、投資信託の商品を銀行の人に勧められ
少しだけでも儲けが必ず出るという事。
必ず儲けが出るなんて、投資信託は聞いた事もなく・・・

信託申込みをしたのは、いつかは不明ですが・・・
長いスパンで考えると、1年から5年以内と思われます。
多少でも利益が出ているのでしょうか?
また、利益が出る、出ないは どのような要素を元に判断したら
良いのでしょうか?(例えば円安だと儲けが出るんだよとか)
また皆様なら、この投資は続けますか?
あまりにも情報不足&不確定かと思いますが・・・
このまま、しばらく据え置いた方が良いかアドバイス頂けると助かります。
銀行に直接聞きにいけばいいのですが、休みが取れず・・・
また、投資信託に関しては無知&素人の私ですので勉強をし始めていますが、わかっておりません。
判りやすいご説明でお願い致します。(ワガママで申し訳ありません)

運用中の投資信託
(1)みずほ信託銀行  貯蓄の達人
http://www.mizuho-tb.co.jp/saving/trust/chochiku_no_tatsujin.html

(2)みずほ信託銀行  PCA米国高利回り社債オープン
http://www.mizuho-tb.co.jp/saving/invest/pca_beikoku.html 
 

投稿日時 - 2008-08-14 17:04:31

QNo.4251054

困ってます

質問者が選んだベストアンサー

(1)は投資信託とは違います。元本割れの可能性はあるものの、ほとんどそうなりません。その代わり分配金はごくわずかです。
(2)毎月分配型なので、毎月分配金がでます。それを儲かったと言って良いかどうか、報告書に「特別分配金」となっていたら、元本の払い戻しに過ぎません。年金生活者に向いた投資信託で、つまり、増やすのが目的ではなくて、資金から分配金を捻出しようとするものです。外国債券に為替ヘッジなしで投資しますので、為替相場が円高になると基準価格が下がっていくはずです。運用益を分配金に回してしまうので、基準価格が上昇するのは難しいです。
定期預金が満期になって、利息を受け取って使ってしまい、元本を再び定期預金にしていくのと同じようなものです。ただし、投資信託ですから元本保証ありません。この投資信託は信託報酬が1.7%超で少々高めです。

銀行へ行くと続けてほしいといわれるでしょうが、それは銀行の都合です。また、もしも、他に乗り換えませんかと言われたら、手数料を稼ぎたいのだなと思ってください。他の投資信託に乗り換えて成功する保障はないと思ってください。

なお、分配金をたくさんもらいたい、そして、基準価格が上ってほしいというのは、不可能だと思ってください。

投稿日時 - 2008-08-14 20:39:07

補足

判りやすい説明をありがとうございます。

(1)は投資信託では無いんですね。元本割れの可能性はあるけど
可能性としては低い。 
(2)年金生活者向けの投資信託なんですか。
定期預金が満期になって、その利息を受け取り 元本を再び定期に・・
すごく判りやすい説明をありがとうございます。
母は、増やせるならいいって考えもあると思いますが、
昔のゆうちょの定期預金の利息で食べる的な感覚があるように
思われます。
もちろん、分配金で食べられるとは私は考えてませんが・・。
僅かな額でも生活費に当てられて、元本は割れない事を
望んでいると思われます。
それなら、定期にしたら?って話なのですが・・・。
米国高利回りっていう事は、アメリカ/日本の為替相場をチェックし、円高になると価格が下がるって事ですね?
それに、信託報酬が1.7%超ですか。
いくら、信託しているかわかりませんが 状況によっては損をしている可能性もあるって事ですね。
今度時間を作り、信託会社に行き運用状況を確認してみます。

ちなみに、信託依頼した本人でなく娘の私でも
解約する事は出来るのでしょうか?

投稿日時 - 2008-08-15 00:27:49

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回答(3)

ANo.3

>ちなみに、信託依頼した本人でなく娘の私でも
解約する事は出来るのでしょうか?

と言う点ですが、基本的には無理でしょう。
娘であっても、お母様がご存命の内はお母様のお金ですから。

もし、あなたの判断で解約して、その後、運用が上向き
そのままにしていたら利益が出ているような状況になったら
なんで解約したのだ?なぜ本人の申し出でないのに解約を受け付けたんだ?と言う話になりかねないですもんね。銀行にも責任が出てきてしまいます。

しかし、お母様の具合が悪くなる等で、ご自分で法律行為が出来なくなってしまった場合などは、あなたが後見人として正式に手続きを踏めば可能かもしれません。
【成年後見人の職務】
本人のために必要な法律行為を行い、本人の財産を適正に維持、管理する。預貯金に関する取引、医療や介護に関する契約など様々な法律について本人を代理する。

投稿日時 - 2008-08-18 10:24:52

お礼

ご回答ありがとうございます。
やはり、成年後見人制度を使わないとムリそうですね。
保佐人か補助人か・・・いずれは制度を利用しないと
いけないんだろうな~って思ってはいるのですが・・・・。
ただ母が納得しないと、この二つの制度を家裁に申立出来ないですもんね。
その上までは至ってないし・・・・

解約するしないは、母が落ちついたら話し合いしてみます。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2008-08-19 01:17:17

ANo.1

あなたのお母さんが契約をしている投資信託会社に直接伺ったほうが良いと思いますよ。ましてやお母さんの老後の為の大切なお金ならば、なおさら会社を休んででも行くべきだと思います。

個人的な意見ですが、老後に必要なお金ならば「投資」は考え直すべきです。必要なお金を投資に回すべきではありません、余裕の部分を投資に回すべきです。投資で生活に無理があっては何のための貯蓄だったのか意味が無くなってしまいますよ。

投稿日時 - 2008-08-14 17:42:59

お礼

「老後に大切なお金だから、投資は辞めるべき」
ごもっともな意見です。
私もそう思い、一生懸命説得しているのですが・・
わかってもらえないんですよね。
昔のゆうちょの時代の定期なら、利息で食べられるっていう時代も
あったそうですが、その感覚でいるようで・・・
元本保証がないから、損をする事可能性が高いんだよと
説明してもダメでして。
しまいには、元本割れする可能性があるなら
私(母)はこういう投資関連は判らないから
娘の貴女に任せるからね!という始末。
私には、管理・運用できないと説明を何度もしているんですが。。
もう少し根気よく説明し、説得してみます。
また、何とか時間を作って信託会社に行ってみます。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2008-08-15 00:27:06

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