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解決済みの質問

クレジットのリボの支払いについて診断願います

現在、リボ払いが24万ローン利用が14万円。
リボは毎月3万の定額返済(3万+手数料)ローンは1万+手数料の定額で支払っています。

そのほかにショッピング利用で2万円(携帯電話、光熱費引き落とし)が毎月あります。

つまり、
何もしなくても、
毎月クレジットカード会社に
【リボ3万+ローン1万+ショッピング2万+手数料】を支払っていることになります。


どうにか早くリボの支払いを片付けたいと思っています。
そこでリボのほうの払い方について11/25にもらう給料からの計算にすいてのご相談なのですが、


(1)毎月、手持ちがゼロになるが、2万円をリボ払いの定額にプラスして返済する
→リボ払いの分は3/25の給料で計算してゼロになる。


(2)毎月2万の余裕をおこづかいにまわし、現在の定額3万円のままの返済を続ける
→リボ払いの分は6/25の給料で計算してゼロになる。


どちらがいいでしょうか?
(1)だと毎月余裕もなくカツカツ…
(2)だと長引く…
(1)と(2)で比べて手数料は「2000円くらい」の差です。
みなさんならどちらを選びますか?
ちなみにお給料は手取り23万、家賃8万円の賃貸(ペット同居なのでコレ以下は難しい)なので、(1)だと本当にカツカツで…^^;
でも支払いは早くしないと…と。
利用額については反省しておりますのでその点の指摘はご遠慮ください。。。


それともうひとつ!

(1)の場合、
11/25から3/25の給料分まで2万円づつ多く、最後に4千円で合計8.4万円早く払います。

でも(2)で考えると3/25の時点ではリボ残高が7.4万円となり、
もし11/25から3/25の分を8.4万円貯めていた場合を考えると1万円の誤差があるのですがナゼでしょうか・・・


こちらは手数料は考えずに計算しています。
私の計算は間違ってるのではないか…と思ってもいます。


どなたかご意見いただけないでしょうか。
よろしくお願い致します。

投稿日時 - 2008-11-04 17:17:33

QNo.4453434

困ってます

質問者が選んだベストアンサー

リボ払い、カードローン、共に残高に対して利息手数料が掛かります。
逆を言えば、早めに残高を減らしていけば、利息手数料の総額負担が
最終的に少なく済みます。

ですから、お小遣い2万円とは言いませんが、半分の1万円くらいは
余分に返済していくのが無難では。 万一の場合に、また借り出したら
意味が無くなりますから。

翌月の給料が入って、前月分が余ったら、それを返済に充てていくのも
少しずつでも減っていきます。

多少数字が違うかもしれませんが。

【元利定額?4万円ずつ返済した場合】
08/11/25 残24万円、返4万円(3万7000円+3000円)
08/12/25 残20万3000円、返4万円(3万7463円+2537円)
09/01/25 残16万5537円、返4万円(3万7931円+2069円)
09/03/25 残12万7606円、返4万円(3万8405円+1595円)
-----------------------------------------------------
3月返済時の、残8万9201円、返15万799円、手9201円


【元利定額?6万円ずつ返済した場合】
08/11/25 残24万円、返済6万円(5万7000円+3000円)
08/12/25 残18万3000円、返済6万円(57713円+2287円)
09/01/25 残12万5287円、返済6万円(58434円+1566円)
09/03/25 残6万6853円、返済6万円(59165円+835円)
-----------------------------------------------------
3月返済時の、残7688円、返23万2312円、手7688円


2万円ずつ多く(6万円ずつ)返済した場合は、
23万2312円-15万799円=8万1513円早く払っています。

でも余分に返していないとして残額7688円を足せば・・・、
8万1513円+7688円=8万9201円となり、2万円ずつの残に。

投稿日時 - 2008-11-05 08:23:30

お礼

利息を考慮して、早く返済していくか、
一ヶ月に余裕をもたせるか…すごく悩みどころです。

収入から必要経費をのぞくと…

食費1万円
おこづかい2万円

しかのこりません><
普通こんなもんですか???

春には完済できそうですが、
春になるとまた…住民税が決定しちゃいますし…
(今年のは2月の四期分でおわりなのでほっとしています)

エクセルでがんばって計算しています。。。

投稿日時 - 2008-11-07 16:43:42

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回答(2)

ANo.1

リボよりもカードローンのほうが金利が高いのでは?
なのでカードローンを先に片付けるほうに1票。

毎月千円でも2千円でも、浮いたお金を返済に回したほうがいいですよ。
それだけ金利も減ります。

投稿日時 - 2008-11-04 18:24:57

お礼

早速ありがとうございます!

それがリボもローンも15パーセントでかわらないみたいなんです。
だから高いほうを減らそうかな。。。と、
思っていたんですが計算があわず…。

>浮いたお金を返済に回したほうがいいですよ。
それだけ金利も減ります。


やっぱりそうですよね。
カツカツでも、自分でつくってしまった借金ですから…。

投稿日時 - 2008-11-04 19:08:41

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