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締切り済みの質問

今マンションを購入するべきでしょうか?

先日、新築マンションのチラシが入っており、興味を持ったので見学しに行きました。興味を持った理由は、頭金や諸費用がない人でも購入できるということと、売れ残りで当初の販売価格より500万円の値引きがされていることです。うちには車のローンが残り130万円、ショッピングリボが85万円あり、購入時の諸費用が180万円ということで、これらを合計した約400万円を住宅ローンに入れてくれるということでした。住宅価格が3600万円(発売当初は4100万円)、上記の400万円をプラスして4000万円のローンとなります。契約者は35歳、年収500万円、勤続5年ですが、ローン審査は通るでしょうと言われました。35年ローンで金利1.275%(変動)で計算し、現時点での月々の返済が13万5000円で、ボーナス月が24万円になります。今は賃貸で家賃11万5000円、車とショッピングリボの返済が65000円、合計18万円(ボーナス月は24万円)を支払っているので、住宅ローン一本になれば今より支払は少なくなります。これだけを考えると良い条件かなと思うのですが、なんか上手く言いくるめられているような、知識不足により重要なことを見逃している気がして決断できないでいます。頭金を貯蓄するまでの間は賃貸で家賃を支払続けるのなら、頭金や諸費用なしでも購入できる機会に購入した方が良い気もして、すごく迷っています。皆さんはどうお考えになりますか?賛成、反対、どんなご意見でも構いませんので、アドバイスお願いします。

投稿日時 - 2009-10-13 13:31:08

QNo.5363910

困ってます

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回答(6)

リストラ・ボーナスカットなどを考えていたら家を買うなと言うことになってしまいますので、その辺は他人がとやかく言うことではないと思いますが。

あまりにも無計画すぎますね。マンション購入の動機も、私から言わせればふざけてますね。
子供はいるんですか?奥さまの仕事は?車のローンの他にリボ払いが85万!?
マンション購入の前に、現在の借金をゼロにしてたとえわずかでも頭金を貯蓄、また普段の生活のお金のやりくりを考えましょう。
それからです、マンションの購入は。。。

投稿日時 - 2009-10-13 23:15:40

ANo.5

質問を見ていると無計画で、自己破産に向かってまっしぐらだなぁという感じがします。車はともかく、買い物がリボですか・・・。ありえません。年収の8倍ものローンは間違いなく破綻しますよ。
それにまともな営業ならそんなローン、通そうとはしません(通らないことも多いですよ)。住宅ローンは多くとも年収の5倍まで。マトモな人で4倍までで抑えておきます。

ちなみにうちの近所ではこの不況で1年以上前に建てたマンションが軒並み売れず、1千万以上下げている物件がたくさんあります。物件は買ってからも固定資産税もかかりますし焦って飛びつかない方がいいですよ。

ちなみに質問者さんのような無計画な人がここ1年くらいで築浅物件を泣く泣く手放していて、今中古でとてもいい物件が沢山出てきています。私達夫婦はそういった物件を今物色しています。なので購入してすぐに手放してくれるのは選択肢が広がるのでとてもありがたいです。

投稿日時 - 2009-10-13 15:27:21

ANo.4

>約400万円を住宅ローンに入れてくれるということでした

 不正融資の臭いがぷんぷんしますが、大丈夫な業者なんでしょうか?

投稿日時 - 2009-10-13 15:13:10

ANo.3

マンションを購入する動機としては問題があると思います。基本的には、家族が多くなって賃貸では手狭になったとか、賃貸の陳腐な設備では満足出来ないとかです。その上に経済的な余裕があることでしょうか。購入するということは、賃貸よりお金が掛かりますから。

なんか上手く言いくるめられているような、知識不足により重要なことを見逃している気がして決断できないでいます。>
借入金が大きく増えることを見逃しているのでは?現在の借金は、年収からすればまだ大した金額ではないですが、4000万円ともなると払えなくなった時のことを考えると大変な金額です。頭金も入れてないですし、マンションを売って清算しようにも多額の借金だけが残るのです(ローン残高>マンション売価では抵当権が外れないので通常は売れません)。
あと、固定資産税(年10万円~)や修繕積立金(安過ぎると、実際に修繕する時に多額の費用が掛かることもあり)や管理費なんかも抜けているのでは?

35年ローンで金利1.275%(変動)…>
70才まで収入があるのでしょうか?変動金利を選択するとのことですが、将来金利上昇で返済額が上がった時にはどうするのでしょうか?少なくとも試算時は全期間固定金利(3%程度)でも返済出来るプランにしておくことをお勧めします。その上で変動金利の選択もありですが、固定金利との差額は貯金するくらいでないと安心出来ません(繰上返済も必須)。変動金利でないと払えない変動金利の選択は無理があるということです。
販売業者は売れれば良いので、無理なローンであろうと何とか審査が通るようにもっていきます(変動金利、70才以上完済、収入に対する返済割合30~35%等)。その結果払えなくなっても何もしてくれないので、自分でよく勉強して自己責任で購入しましょう。物件自体についても同じです。まだ見学したのは一つだけですよね?もっと色々な物件を見られることをお勧めします(一つ目で当たりということもないことはないですが…)。

あなたの条件から一度試算してみますね。収入の25%を返済に充て(月10.4万円)、年3%の固定金利で定年までの25年ローンを組むと2200万円借りられます。この辺りが無理なく払っていける借入金額でしょう。通常はこれに頭金を足し、諸費用(物件価格の5~10%)を引けば購入可能な物件価格が出ます。この範囲で物件を探すか、足りない時は頭金を貯めるために中長期の貯蓄計画をするわけです。なので、家賃が勿体無いとか考えるのはおかしいと思います。
また、頭金も20~30%は欲しいですし、その他にいざという時のために生活費の半年分以上は常に置いておきたいところです。あなたの場合、それどころか借金がある状態ですの、先ずはそれらを完済し頭金を貯めることから始めるのが筋でしょう。ただ、年齢的には遅過ぎるような気がしなくもないですが(4000万円もの高額物件を買うなら)。

現在年収の半分位を家賃と返済に使ってますが、これで生活は成り立ってるのでしょうか?普通なら、こんな状態では生活出来ないような気がします。現在貯蓄もないようですし、住宅ローンは家賃より少なくないとやはり無理があります。これは既に上記しましたが、賃貸時には掛からなかった固定資産税等が掛かるようになるからです。

住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。これによって生活を切り詰めたり、払えなくなって破綻するようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンで外食や旅行もして楽しみましょう。審査にギリギリ通る借入金額と無理なく払っていける借入金額とには大きな開きがあることを忘れずに。

参考URL:http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

投稿日時 - 2009-10-13 14:18:17

ANo.2

そのマンションはなぜ500万も値下げしているのでしょうか。
マンションは先に入居した人との問題もあるので、広告で「値下げしました」とはなかなか言わないものです。
よほど売れなかったのか、現在の入居者がよほど少ないかではないでしょうか。

年収500万で4000万の借金を抱えるというのは大変なことです。
頭金はないので、そのマンションにどれほど不満があっても、ローンの返済がどれほど苦しくなっても、もう転売は不可能ですよ。
万が一収入が減ることがあっても、マンションを売却するという選択肢がないのは不安ではありませんか?

もしお子さんがいらっしゃれば、これからどんどん教育費がかさんできます。
ご主人の退職後の生活資金もためておかなければなりません。

車のローンとショッピングリボがあるということでしたら、現在の生活を見直して、ローンを完済してから頭金をためて買ったほうが絶対に安心ですよ。
少なくとも買い物はリボやボーナス払いではなくて、翌月一括払いにしないと、なかなかお金がたまりません。

投稿日時 - 2009-10-13 13:54:46

知人に悪徳不動産屋さんがいて、曰く、
「庶民はアホだから安売りのチラシを撒いたら、
値引きにつられてやってきて、ああだこうだといろいろ
口八丁手八丁で、騙すのは簡単」と言っていたセリフを
思い出しました。


>これだけを考えると良い条件かなと

結局、借金に借金を重ねているだけなのにそれに気付かないところが
すごいなぁ。と素直に感心します。
今は不動産不況の影響もあって、マンション価格等もどんどん
さがってきています。これからも価値はさらに下がるでしょうから、
一旦購入すれば、売却しても借金だけが残るという形になります。

これから、35年間毎月135000円とボーナスでに240000円も
返し続けられるという保証はありますか?
親が金持ちでいざとなったらどうとでもなるというなら別ですが、
リストラされたり、ボーナスがなくなったり、病気をしたり。。

車のローンは5年くらいで終わるでしょうし、家賃が払えなくなれば、
安い家賃のところに引っ越しができるという選択肢もあるわけです。

基本的に派手な生活をしている割に200万円も借金があって、
頭金がないのに家を買うという発想自体がそもそも間違いだと思います。

35歳で3000万円くらいのマンションをキャッシュで買った
知人もいますが、普通のOLです。
まずは根本的に生活レベルを見直してからのほうがいいんじゃないかな。
という気はします。

なんというか、質問者さんの年収はわかりませんが、
似たような感じで分譲マンションに手を出して、
自己破産した人間を何人かみているもので。。

投稿日時 - 2009-10-13 13:47:23

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