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解決済みの質問

住宅ローンについて教えてください。

住宅ローンについて教えてください。

16年前にマンションを購入した際、金融公庫と銀行とで、それぞれ35年ローンを組みました。

公庫の方は、2度繰り上げ返済をして残高600万円(3.7%で残り期間7年)
銀行は、残高180万円(1.6%で残り期間14年)です。

今までも何度か、もっと低金利の銀行で借り換えをしようかと考えましたが、
知識もなく不安で見送ってきました。

ですが最近の超低金利をみると、やはりこのままでは損なのでは? と思います。
金融機関のサイトなどを見てみましたが、メリットばかりが強調されていて(当然ですが)
落とし穴があるのではないかと恐ろしく、相談等をするのも躊躇しています。
地元の銀行の金利ですが、固定5年で1.5%というものを見つけました。
ネットシュミレーションをしてみたら、手数料等の差し引き後、総額で50万円程、安くなるようです。

★残り7年、残高1000万以下でも借り換えのメリットがあるのかどうか?
★50万位ならそんなことをしても、なにか他のこと(手数料等)と照らし合わせたら、面倒なだけで損なのか?
★銀行のローンは公庫と比べて、なにか不利なことがあるのか
★銀行ローンにも団体信用生命保険があるのか

わからないことだらけで困っています。詳しい方にアドバイスをしていただければ助かります。よろしくお願いします。

投稿日時 - 2010-09-09 15:16:19

QNo.6169981

困ってます

質問者が選んだベストアンサー

7月に公庫から銀行ローンに借り替えました。

銀行ローンは第一順位の抵当権をつけるので、
600万+180万=780万のローンを組むことになります。
あと同じ銀行で、同じ銀行のローンの借り換えは出来ません。

銀行のローンと公庫の違いは変動金利を選べるか?固定金利か?
団体信用生命保険の保険料を誰が負担するのか?
借り換えの場合の手数料の違いです。

銀行ローンの団体信用生命保険は通常は銀行が保険料を負担します。

50万用意できるなら、あと50万足して公庫の繰り上げ返済と
借り換えでの試算を出してもらい、団体信用生命保険の保険料を考え
検討してみてはいかがですか?

金利は申し込み月でなく、融資月の金利が適用されます。
今が異常な低金利なので、
5年固定の場合、5年後の金利が今より2%ぐらい上がることも想定したほうがいいでしょう。

相談時、返済予定表を忘れずに・・

投稿日時 - 2010-09-10 02:40:16

お礼

団信の保険料を銀行が負担してくれるとは知りませんでした。
参考になりました。ありがとうございました。

投稿日時 - 2010-09-11 15:32:21

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回答(2)

ANo.2

★残り7年、残高1000万以下でも借り換えのメリットがあるのかどうか?
★50万位ならそんなことをしても、なにか他のこと(手数料等)と照らし合わせたら、面倒なだけで損なのか?

「メリットは一応あるけど、手数料を考えたら面倒なだけ」だと思います。
手数料としては、融資手数料・登記費用・繰上返済手数料・保証料返金手数料あたりが一般的に考えられるかと思います。

★銀行のローンは公庫と比べて、なにか不利なことがあるのか
★銀行ローンにも団体信用生命保険があるのか

現在も一部、銀行ローンを利用されているのですよね。
特段の不利は無く、団体信用生命保険はあります。

確かに、金融機関は上手に口車に乗せて有利な条件で貸し出しするのが仕事ですから、相談にいくのを躊躇する気持ちはよく分かります。
しかし、逆に言えば、借り手側からもアプローチの仕方はいくらでもあるという事です。
取引先との交渉と同じだと思います。
相見積もり(現銀行からも)をとって条件交渉する、恐れる事はありませんよ!

投稿日時 - 2010-09-10 11:41:46

お礼

そうですよね、まずは相談してみるべきですね。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2010-09-11 15:34:35

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