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東京スター銀行預金連動型ローンからの借り換え

東京スター銀行預金連動型ローンからの借り換え

すみません、ローン初心者ですが
住宅ローンの借り換えを検討しています。

現在、東京スター銀行の預金連動型ローンを利用しています。
借入額は1900万円。残り1800万円。
預金残高は1100万円。10年固定で3.45%。残り8年です。
700万円に金利がかかっています。
さらに団信の代わりに、メンテナンスパック2に加入しております。

毎月の支払いが苦しいということはないのですが(ボーナス払いなし)
当初の予想より、給料ボーナスともに下がってしまって
ゼロ金利を達成するまで思ったより時間がかかりそうです。
また、家中のお金をひとつの口座にまとめますので、
家計の仕分けや遣り繰りが分かりにくく、なかなか節約に結びつきません。

そこで、最近は金利が下がっておりますよね。
住信SBI銀行や新生銀行などで借り換えを行うのはどうなんでしょうか?
手元にある程度を残して返済しようと思うのですが、
ローン減税や手数料など、どう計算してよいのか今一分からず・・・。

どなたか詳しい方、アドバイスをお願いします、よろしくお願いいたします!

投稿日時 - 2010-11-01 16:12:18

QNo.6290010

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回答(1)

ANo.1

全然詳しくないですが、同じくスター銀行で預金連動型ローンを使っています。
ゼロ金利に私もまだ時間がかかると思いますが、預金するモチベーションにもなっているので私は借り換えは考えていません。
預金連動型ですから今の状態ですと1800万に3.45%本来ならかかるところですが、700万分にしか3.45%の利息はかかっていないので、1800万に1.34%の利息で借りているのと同じですよね。
よく借り換えの目安として
●現在の金利より1%以上低い(つまり金利が0.34%以下!)
●10年以上の返済期間がある
この場合は借り換えの効果が出ると言われてますけど、質問者さんはそのどちらもあてはまらないのでむしろ借り換え手数料も数十万必要ですし、このまま行ったほうがいいかもしれません。
ちなみに、預金連動型で繰り上げ返済と同じ、といわれていてもやはり繰り上げ返済をして返済期限を短くするほうが払う金額を少なくできます。
例えば1800万借入に1100万預金で差額700万に10年の金利、よりも
繰り上げ返済して期間を短縮して、1400万借入に700万預金で差額700万に8年の金利、のほうが安いですよね。(400万繰り上げ返済した短縮期間はあくまで例です)
ペイオフ対策も兼ねていかがでしょう。

投稿日時 - 2010-11-02 04:39:58

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