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締切り済みの質問

融資について

3年前に住宅ローンを組んでマンションを購入しました。
そのマンションのお部屋を使って起業しました。ちなみに私は代表です。
現在始業9ヶ月目ですが金融機関から運転資金の融資を考えています。

その際住宅ローンを組んでいて、なおかつ法人向け融資というのは可能ですか?
審査が厳しくなる程度ですか?

投稿日時 - 2014-06-18 11:56:42

QNo.8643174

困ってます

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回答(2)

ANo.2

法人向け融資の検討は可能だと思います。

ただ、始業9ヶ月目とのことで、決算の実績が無いため、金融機関は事業性の判断が難しいと思われます。法人の代表に住宅ローンがあることや、マンションの一室で事業を行っていることは問題ではありません。渋谷や新宿辺りには、マンションの一室で起業している法人は数えきれないほど存在します。また、融資を受けて、事業継続を行っている企業が殆どです。

要は、貴方の経営する法人の事業性が認められ、確りと利益を出し、借入を弁済していくことができるのかが融資判断のポイントなのです。一口に運転資金といってもいろいろあります。売上が増加していくことで手元の資金が不足する増加運転資金なのか、大きな受注が入って仕入の為に資金が必要な仕入資金なのか、支払いのサイトが早まって手元不足の支払い増運なのか、収支マイナスが続く赤字資金なのか等そういった資金不足の要因を掴んだ上で融資の申出をする必要があります。

先ほど申しました通り、決算実績がまだ無いのですから、市中の銀行にプロパーの融資を申し込むのは難しいと思います。日本政策公庫や信用保証協会を訪ね、創業資金のような決算実績がまだない法人でも借入ができる制度融資を利用すべきだと思います。日本政策公庫は政府系の金融機関ですし、信用保証協会は各都道府県にある公的機関です。どちらも中小零細企業への融資に積極的ですから、必ず親身になって相談に乗ってくれるはずです。

投稿日時 - 2014-06-20 21:57:31

お礼

ご連絡遅れまして申し訳ございません。
結局住宅ローン以前に、開業間もないということもあっておりませんでした。
ありがとうございました!

投稿日時 - 2015-03-06 14:37:43

ANo.1

 私の知るところでは、「住宅ローン」というのは、借主が「住む所」を買うためのローンです。

 「なるべく"住宅"を所有しやすいように」ということで、事業者のローンよりも各種優遇されてます。

 質問者さん自身が住むために優遇してもらって買ったその場所で、他人である法人が仕事をしていていいのか、他人である法人に仕事をさせてて契約違反にならないのか、という点を先に確かめることをお勧めします。

 法人とは、質問者さんとは違う人格、つまり別人ですから。契約違反を理由に「全額、すぐ返せ」とか言われては困るでしょうから。

 「法人と私が別人格だなんて、それは建前だ。私と法人は同一だ」ということなら、「法人向け融資」とは言っても建前で、住宅ローンで借りている質問者さんがまた借金をするということになってしまいます。

 そうなると、融資は難しいでしょう。

 まず、質問者さんへの貸し付けなので「法人向け融資制度は利用できない」ことになってしまいますし、借りる質問者さんが多重債務者にならないようにとかの親心で、質問者さんの年収その他が問題になるんじゃないでしょうか。
 

投稿日時 - 2014-06-18 22:04:23

お礼

ご連絡遅れまして申し訳ございません。
結局住宅ローン以前に、開業間もないということもあっておりませんでした。
ありがとうございました!

投稿日時 - 2015-03-06 14:37:34

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