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解決済みの質問

特別分配金、元本、信託終了

投資信託を数本持っています。

しかし、どれも実績が上がらず失敗しました。

今は信託期間が決められているものは終了を待つだけで、特別分配金を

MRFに入れてもらっている状態です。

また信託期間が無期限になっているものも、そのまま特別分配金を

MRFに入れてもらっている状態です。

そこで質問致します。

(1)特別分配金は元本取り崩しなので、信託終了すれば特別分配金を差し引いて小さくなった

元本が戻されるのだろうと思いますので、残高明細でも徐々に元本が小さくなって表示されると

思っていたら元本の口数が変わらないままになっています。

ということは、もとの元本から証券会社の手数料が引かれるだけなのでしょうか?

そうは思えないのですが、、、、。

(2)また期間が無期限の投資信託は、今後も特別分配金を出し続けていると、累計で

元本をいつか超えてしまうことになります。

どうなっているのでしょうか?

金額も、それなりに大きいので心配です。

投稿日時 - 2014-07-14 23:31:25

QNo.8678579

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こんにちわ。

簡潔にお手伝いします。

質問(1):
そのとおりです。元本から手数料が差し引かれ、残金から特別分配金なるものが貴方に送金されているのです。それは利益ではなく投資家が出したカネそのものです。ようするに、お金がグルッと回って貴方に帰って来ただけ。右のポケットから左のポケットにお金が移っただけです。グルッと回るだけで、購入時手数料が3%くらい獲られるという、もうぼったくり状態です。

質問(2):
累計で元本を超えることはありません。カラになったら時点で分配は止まります。

貴方もすでにウスウス感付いているでしょうが、分配金に意味はありません。貴方は分配金をMRFに入れているとの事ですが、MRF(マネーリザーブファンド)やMMF(マネーマネジメントファンド)とかいうモノは超短期債権です。超短期債は価額変動も利率も殆んどゼロで、これはもう銀行預金と実質的に同じ。高い手数料を払い株式ファンドに投資して、株式ファンドからMRFにファンドにお金が移る。移す意味なんて無い。MRFに移すくらいなら、最初から銀行預金のまま放置する方が、手数料の分だけお得。

株式ファンドにお金を入れたら、30年間は一円も引き出さない気迫で投資しなければなりません。つまり分配はゼロが王道。詳しくは、チャールズエリス「敗者のゲーム」を読むことをお薦めします。

貴方は「実績が上がらず失敗しました」と書いていますが、それはファンド選びが悪かっただけです。決して投資すること自体が悪かったわけではありません。小生は長いことVTSAX(アメリカ株全サイズ型)に投資していますが、10年で2.2倍になっています。当該ファンドは、購入時手数料ゼロ、信託報酬0.05%、留保額ゼロ、分配ゼロと、「全部ゼロ!」と言っても過言ではないくらいの圧倒的なコスト競争力。10年で2倍ですので、20年で4倍、30年で8倍・・・になります。

VTSAXのサイト:
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0585&FundIntExt=INT

仕切りなおして再挑戦しましょう。健闘を祈ります。

投稿日時 - 2014-07-15 00:32:58

お礼

すぐに回答していただき、ありがとうございます。

自身の不勉強が招いたために考えてしまいました。

証券会社に問い合わせても、相手も説明が難しそうでした。

しかし、何となく「こういうことかな」と感じていました。

参考にさせていただきます。

投稿日時 - 2014-07-15 22:43:22

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回答(1)

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