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解決済みの質問

住宅ローン審査断られました

住宅が4300万頭金250万で、年収は約700万ですが、某都市銀行に融資を断られました。
審査前に個人信用情報(C○C・C○B)などの個人情報を開示して確認したところ、15件のクレジット情報が出てきました。内容は10件は既に解約となっているカードで、残り5件が生きていて、合計150万円のキャッシング残があります。限度額は合計でやく250万円位です。
これで審査にだしたら、断られたのですが、当然理由は教えてくれず、どうしてよいのか困ってます。
銀行には審査の際に上記カードと債務があり、契約前には全て完済することは伝えました。
審査の際は何か他に調べられるのでしょうか?
どなたか教えてください。
納得もいかないし、どうしてよいのかわかりません・・・。よろしくお願いします・

投稿日時 - 2004-06-18 23:14:31

QNo.897084

困ってます

質問者が選んだベストアンサー

はじめまして。もし、私の思い違いであったなら申し訳ないのですが、現状では融資は難しいのではないかと思われます。
理由の第一はgohirohiro様の返済力の部分ですが、(他の方もおっしゃられているように)年収700万円に対して、4050万円の融資は(いくら大手行が住宅ローンに注力しているとはいえ)厳しいと思われます。また、gohirohiro様が働いている勤務先の規模や業種もポイントですので、失業の可能性がありと判断された場合や、怪我等をしやすい職種に従事していると減点される可能性もあります。それ以外では、gohirohiro様の年齢が40歳以上であったりすると完済まで30年を超えるようなローンには慎重になるでしょう。
第二に、担保となる物件の価値が低い可能性があります。万一、gohirohiro様が支払不能という事態になった時でも物件を処分すれば融資を回収できそうであるなら、銀行は融資する可能性があります(これは借り手にとって好ましいことだとは思いませんが)。しかし、借入できないということは、銀行が調査した物件価値が4300万円を著しく下回っており、例えば3000万円程度の価値しかつけていないかもしれないのです。(ある意味、不動産業者が割高な値段であなたに売ろうとしている可能性もあるということです。)これは特に公庫借入条件を満たしていない新築一戸建てに多いのですが、購入希望物件が非常に狭い土地に建っているペンシルハウスのようなものである場合は要注意です。
結論としては、物件価格が4000万円を超えるような不動産の購入を希望する場合、せめて1割は頭金を準備して(もちろん本来なら最低2割は欲しいところですが1割あれば交渉余地もあるかもしれないので)、該当不動産が「もし売りたくなったらしかるべき値段で売れるような物件か?」を自問したうえで決断をすべきかと思います。
がんばってください。

投稿日時 - 2004-06-20 01:51:24

お礼

とても参考になりました、建築メーカの営業の話ばかりを信用してましたが、よくよく考えたら無謀なローンでした。
一から考え直します
どうもありがとうございました。

投稿日時 - 2004-06-20 22:17:57

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回答(5)

ANo.5

年収から4000万を返せますか?約倍以上の額を返すことになるのですよ、30年も家は持ちません、当然途中で改装も必要になります。収入的に冒険ですね。失礼ながら、キャシングは、現在の収入から発生したものですよね、そうするとこれからも資金的に借りなくてはならないケースがありうると思われます。とすると4000万からの返済が難しいと判断します。これだけの買い物をするのに頭金が少ないですね、諸費用でも相当費用がいりますが、別に資金はございますか?もし、無理して借りれたとしても税金もかかりますし、これから金利は上がり気味です。固定で無い限り負担は増えます。途中で返せなくなったら、家を売っても残債が残って、自己破産もありうるのです。それまで返したお金は返ってこずに家は取られるは信用はなくし、職場もなくなるケースを見てきました。よーく考えるべきです。無理の無い計画をお勧めします。耳がいたい話ですみません。でも現実です。後悔しても遅いですから。

投稿日時 - 2004-06-20 16:58:52

お礼

どうもありがとうございます。よくよく考えたらかなり無謀な計画だと改めて痛感いたしました。
少し頭冷やして考え直す良いきっかけになりました。
今回は、銀行に助けられたと考えます。

投稿日時 - 2004-06-20 22:09:44

ANo.3

一般に住宅ローンでは、貸し出す上限はその人の年収の5倍以内で、かつ、物件価格の8割以下というのがメドです。

つまり、gohirohiroさんの場合ですと、おおむね3500万円が貸してくれる上限ですから頭金をもっっと増やさなければなりません。

銀行側から見た場合、年収に対しての借り入れ希望額が大きすぎますし、さらにキャッシング残があるのですから、リスクが大きいと判断したのでしょう。

残念ですが、今の条件ですとローンを貸してくれる銀行はほとんどないと思われます。今後、キャッシング分を返すことはもちろんあと800万円ほど頭金を上積みできるように努力してください。これを数年以内に成し遂げれば銀行も「返済能力あり」と認めてくれると思います。

投稿日時 - 2004-06-19 05:30:49

お礼

参考になりました。
どうもありがとうございました。

投稿日時 - 2004-06-20 22:19:24

ANo.2

過去に事故案件がないという前提で回答します。

とりあえず、キャッシング抜きにしても条件が少々厳しいです。頭金がもうすこしないときついと思います。
とはいえ、キャッシングがあるほうが問題なので、キャッシング完済の資金を頭金に回したら余計借りられなくなります。


キャッシングについては、完済することを伝えただけではだめです。実際に完済しないかぎり審査に影響します。

カードは、全く使ってなくても、持っているだけで、限度額めいっぱい借りていると仮定して審査される場合もあります。
ですから、完済したうえで解約しておくのがいちばん確実です。

それと、銀行によって審査基準が違うので、他の銀行をあたってみるのも手です。

あと注意すべきなのは、完済して審査通っても、実際に融資が実行される前に再度キャッシングなどしてしまうと融資が取り消されてしまうかもしれません。融資が一度実行されればあとはキャッシングしようがどうしようが大丈夫なので、それまでは我慢しましょう。まあ、キャッシングはしないに越したことはないのですが。

投稿日時 - 2004-06-19 02:43:14

お礼

ありがとうございました。

投稿日時 - 2004-06-20 22:19:54

ANo.1

150万円のキャッシング残は結構大きいのでは?と思います。
契約前に完済というより、審査前に完済しておいた方がよかったですね。
とはいえ、今はとても審査条件が厳しいので、過去に多額のキャッシング歴があったり、1回でも滞納した履歴があったり、細かなことで貸し渋りをしてきます。

投稿日時 - 2004-06-18 23:55:54

お礼

どうもありがとうございます。

投稿日時 - 2004-06-19 13:43:23

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