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解決済みの質問

住宅ローンがクレジットカード審査に影響しますか?

カードや消費者金融を利用している人が住宅ローン審査に通るかと言う質問はたくさんありましたが、今回質問させて戴くのは逆のパターンです。

今までクレジットカードを何枚か作りました。去年までは審査に落ちたことはありませんでした。

ところが、今年になって2回カードの申し込みをしたのですが、2回とも断られてしまいました。
転職もしてませんし収入も減ってません。延滞は数回ありますが短期ですので審査に影響するとは思えません。

申し込んだカードは、片方はレンタルCDショップのクレジット付会員証です。入会金無料+キャッシュバックというのにひかれて申し込んだらだめだったのです。入会金は払わずにすみましたが、、、こんなのに落ちるとはさすがに予想外でした。
もう片方は、以前もっていたカードです。一旦解約したのですが再申し込みしたら断られてしまいました。

で、去年までとなにが違うかと言うと、、、住宅ローンです。
去年マンションを購入しまして、住宅ローンのほうは無事融資が実行されました。今年からは早速返済がはじまり、こちらは全く遅滞なく支払っております。

この状況からは、やはり住宅ローンを利用していることがカードの審査に影響していると考えるのが自然ですが、、、
しかし、カード申込書にある他社借り入れ額欄には住宅ローンを除いた金額を書くようになっていることからすると、住宅ローンは審査に関係ないようにも見えます。

本当のところはどうなのでしょうか?
いつになったらカードが作れるのでしょうか?
やはり消費者金融にでもいかないと駄目ですか? あるいは消費者金融でも断られてしまうのでしょうか?

ちなみに、1月に原付を12回の分割(オリエント社の立替払い契約)で購入し、こちらは審査が通っています。
それとは別に、勤務先関連の提携(?)の多目的ローンを申し込んで断られております。

よろしくお願い致します。

投稿日時 - 2004-08-27 01:37:10

QNo.977447

暇なときに回答ください

質問者が選んだベストアンサー

質問者さんの属性(年齢、年収等)がわからないのでハッキリとしたことは言えないのですが、カードは何枚お持ちですか?
複数枚持っていると思いますが与信枠(合計限度額+原付の代金)が圧迫しているのだと思われます。
一度計算してみて与信枠が年収の45%以上の場合は暫く発行は無理かと・・・・この場合はカードのリストラを考えてみた方が良いです。
住宅ローンがカード審査に影響を及ぼす事はほとんど無いんですが・・住宅ローンに延滞が合った場合はOUTですが延滞はしてないそうなのでこれは無いですね。
最後のカードを申込の過去6ヶ月間に何回カード・ローン申込みしたかも影響する場合があります。
3~4回以上ならこれが原因かも・・・(多重申込)
レンタルショップのカードはおそらく、「ツタヤWカード」だと思いますが、これが通らないとなると・・・(略
あと、他の方の質問にも多数回答していますが例え短期・小額の延滞でも甘く見ないほうが良いです。まぁ、その後発行されているので大丈夫かと思いますが一回ご自分の信用情報開示してみたほうが良いですよ。一応URL貼っておきます。
○CIC(シー・アイ・シー):http://www.cic.co.jp/
○CCB(シーシービー):http://www.ccbinc.co.jp/
○全国銀行協会(全銀協): http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html
○全国信用情報センター連合会(全情連):http://www.fcbj.jp/
○テラネット:http://www.teranet-corp.co.jp/
#3さんが書いていましたが消費者金融での借入は全情連への登録の方が圧倒的に多いです。もちろんテラネットに載せる業者もいますが、最近ではカード会社も結構利用しています。
質問者さんが今後カードを取得するつもりでいて、かつ、情報調べるのはちょっとめんどい・・と思われているのであれば、ここでどちらかのカードを申し込んでみて下さい。
ファミマのJUPIカード:http://www.jupicard.co.jp/
ダイエーOMCかーど(店頭発行):http://www.daiei.co.jp/dondon/
この2枚はかなり審査の甘いカードとして有名です。特にJUPI。
これらが通らなければ確実に情報開示したほうが良いでしょう。

投稿日時 - 2004-08-28 01:12:50

お礼

ありがとうございます。

年齢は33歳、来年で勤続10年になり、収入は安定しております。

カードは現在5枚ですが、、、年収の45%、微妙なところです。
とはいえ、去年は7枚もってまして、他にもカーローン(住宅ローン申込時に一括返済)などもありましたから、枠はいまより200万ほど多く使っていました。
今持っているカードも、うち1枚(枠は100万)はコーポレートカードのようなもの(?)で自分の審査枠とは別と聞いています。

レンタルショップのはTSUTAYAので正解です。
カードのリストラはちょっと今は無理です。臨時の多額な出費が最近いくつかあったためですので、しばらくすれば何とかできるかとは思いますが。。。
とりあえず、消費者金融には手を出していないので、このまま頑張ってみようと思っています。でも、最近、銀行系や流通系の消費者金融もでてきたようで。。。どの辺に境界があるのかもよく分からなくなってきました。たとえばゼロファーストってのがありますけど、丸井のカードもってても平気なんでしょうか?

たしかに住宅ローンの融資実行から半年以内に申込が集中したのも事実なので、そのせいでしょうか。ほとぼりがさめるまで様子を見てみます。
また、CIC等も面倒臭がらず一度照会してみることも検討してみます。

投稿日時 - 2004-08-29 19:42:00

ANo.4

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回答(8)

ANo.8

これは質問者さんへではなく#7さんへです。なんか話がかみ合わないもので。

>URL下の相関図見られましたか?
>テラネット見るとだぶってる情報もあるんですよ。
>そのカード会社が2つに登録したらどっちにも載ってるでしょう。
図のことは承知していますがCICとテラネットは情報交流していません。電話確認済。だから「CICからテラの
情報を見ることは出来ません。」と書いたのですが。
ここで言う2つとはCIC・テラネットと全情連・テラネット、どちらの事でしょうか?CIC・テラネットなら当然カード会社もわかりますがこちらの解釈だと全情連・テラネットの様な気がします。全情連・CICはCRINで見ることは出来ますがそれでも異動情報のみです。

>全情連を参照する会社はそんなに多いとは思えないです。
>一般的なクレジットカードならどちらかといえばテラネットを
>見る会社のほうが多いと思いますよ。
>テラをみるとこは下記のほかに、JCB、トヨタファイナンス
>なんかもそうです。(JCB系列のりそな、さくらも。)
これは私の説明不足だったようです。カード会社はテラ利用が多いです。
「最近ではカード会社も結構利用しています。」
これはテラネットを利用という事です。
「消費者金融での借入は全情連への登録の方が圧倒的に多いです。」
これは消費者金融の場合テラよりも全情連の方が多いという事です。

>>最近は消費者金融を利用していてもクレカ発行に支障ない事が多い

>これも一概に言えないですね。STARS件数も審査に影響する場合もあります。

これも言葉足らずだった様です。1~2件、総額50万以内と付け加えさせていただきます。この範囲ならまず影響は無いです。かなりの低属性でなければ。

質問者さんへ、この場で上記の様な書き込み、ご迷惑をおかけします。

投稿日時 - 2004-09-02 15:28:27

補足

この欄をお借りして、経過報告を致します。

本日、CICから情報開示の報告書が届きました。
開示された情報を見る限り、身に覚えのない情報は1件もなく、記憶にあるものすべて過不足なく情報に載っていました(もちろん古いものは除く)。延滞・事故・異動を示す記述も全くありません。住宅ローンが一部無担保扱いとなっているようにも見受けられませんでした。

ひとまずここは一旦締め切り、改めて質問を立ち上げます。
皆様、ありがとうございました。

投稿日時 - 2004-09-09 02:53:34

お礼

誤解があれば解く必要はあると思いますし、私は別にかまいません。
ただ、回答でないということで削除対象にならないか少々心配ですけどね ^-^;

投稿日時 - 2004-09-02 23:51:31

>それと#5さんが書かれていますが、CICからテラの
情報を見ることは出来ません。反対も然り。よって情報共有はしていません。

URL下の相関図見られましたか?
テラネット見るとだぶってる情報もあるんですよ。
そのカード会社が2つに登録したらどっちにも載ってるでしょう。

NO6さんは消費者金融の人ですか?
全情連を参照する会社はそんなに多いとは思えないです。
一般的なクレジットカードならどちらかといえばテラネットを見る会社のほうが多いと思いますよ。
テラをみるとこは下記のほかに、JCB、トヨタファイナンスなんかもそうです。(JCB系列のりそな、さくらも。)

大体&一部ですが、以下のように言われたりしてます。詳しくは会員規約をHPで見ればどこに載ってるか書いてあります。

CIC・CCB・全銀協  →銀行系カード会社(三井住友VISA,UFJ,UCなど) 
CIC・CCB      →信販系カード会社(ニコス、オリコ、ジャックス、国内信販など)
CIC・CCB・テラネット→流通系(イオン、セゾン、OMC)、消費者金融系の信販会社(ポケットカード、GEカード、モビット、@ローン、キャッシュワンなど)
CIC・CCB・全情連  →消費者金融系(アコム、武富士、アイフル、CF、プロミス、ライフ、ゼロファーストなど)     

あと、
>最近は消費者金融を利用していてもクレカ発行に支障ない事が多い

これも一概に言えないですね。STARS件数も審査に影響する場合もあります。

参考URL:http://www.fcbj.jp/a/a_41_1.html

投稿日時 - 2004-09-02 06:55:03

お礼

ありがとうございます。

STARS件数というのは全情連の登録情報の件数ということでしょうか?

投稿日時 - 2004-09-02 23:48:41

ANo.6

最近は消費者金融を利用していてもクレカ発行に支障ない事が多いのでゼロファーストを利用していても大丈夫ですが問題は利用限度額です。大きければ大きいほど総与信枠を圧迫するのでこの場では必要無ければ解約をお奨めします。無理強いはしません。
多分今回は多重申込が原因でしょう。もし、CICを開示するのであれば照会(申込)履歴も出ます。これは半年でデータが消えますので最終照会から半年後に再度トライしてみて下さい。念の為違うカードで。あと
>一応私の勤務先は有名企業のグループ会社でして、
>勤務先がうちであると言うだけで審査時かなり有利になると、
>銀行関係者などからもききましたが、それでも落ちる時は落ちるんですね。。。
良くある話ですね。優良顧客(!?)として有名な公務員でさえ、落とされる事もあります。大体の原因は与信枠一杯か過去の延滞ですが。
それと#5さんが書かれていますが、CICからテラの情報を見ることは出来ません。反対も然り。よって情報共有はしていません。
しているのはCIC⇔全銀協⇔全情連、しかもこちらは異動情報のみ、且つCRINのみ。そして全情連⇔テラネット、こちらはつつ抜け。
確かにテラは全情連の関連グループ会社ですが一緒と考えない方が良いです。所在地は同じでも一応別会社です。

投稿日時 - 2004-09-02 03:17:58

お礼

何度もありがとうございます。

書き方が悪くて誤解があったようで、、、私がもってるのはゼロファーストのカードではなく丸井のカードです。系列なのでゼロファースト経由でテラネッと/全情連に乗っていないかと気になっただけなのです。
やはり与信枠が逼迫していると見るのが自然なようですね。

ところで、オリエント社からクレジットカード(テレビコマーシャルでやっている、青いマスコットキャラクターのやつ)の入会案内のダイレクトメールがよく来るのですが、これって、優良顧客に送っているのではなく、信用情報と無関係に送っているのでしょうか。そうだとしたらなんだかむなしいですね。

ひとまずCICにCRIN情報開示請求を出して見ます。結果が帰ってくるまではここを締め切らずにおいておきますので、今しばらくおつきあい戴けますか。よろしくお願い致します。

投稿日時 - 2004-09-02 23:45:01

>消費者金融での借入は全情連への登録の方が圧倒的>に多いです。もちろんテラネットに載せる業者もい>ますが、最近ではカード会社も結構利用していま
>す。

テラネットは全情連の関連グループで相互交流しています。
http://www.fcbj.jp/h/crin.html
また、CICとテラネットは情報共有しているものもあるのですが、簡単にテラネットだけに載っているものの見分けがつけられます。

参考URL:http://www.fcbj.jp/a/a_41_1.html

投稿日時 - 2004-08-29 23:42:03

お礼

情報ありがとうございます。

投稿日時 - 2004-08-30 18:02:55

たしかにキャッシングの年利は消費者金融に負けないぐらいですが、消費者金融で融資されるよりは問題視されないそうです。また消費者金融で借りた場合はテラネットという別の信用情報機関に載ります。

あなたの場合、この文章から直近で、住宅ローン、多目的ローン、原付の分割、カード2社で少なくとも5件は申し込みカウントされているため、一概には言えないと思いますが半年ぐらいは時間を空けたほうがよろしいかと思います。

落ちることは非日常的に感じるかもしれませんが、アメックスを所持しているような人だって落ちることはあります。
どんなに優良に支払っている人でも、NGになることはあるのです。(例えばカードの持ちすぎや一定期間に申し込み件数の多さ等。)

落ちた理由について、カード会社に問い合わせても、理由は絶対に教えてくれません。
総合的な判断です。

次に申し込む際のアドバイスとしては、ちゃんと記入しているとは思いますが、居住年数、借り入れ件数と金額、年収、雇用形態、勤続年数も含めて一切嘘をつかないで記入し、携帯電話番号、固定電話番号両方持っていれば記入し、会社の電話番号も代表だけではなく、所属先まで記載しましょう。
あと、清潔できちんとした服装で堂々とした態度で、不安コメントを漏らさないようにしましょう。

あとカードをよく作った時期は学生ですか?
学生は審査も通常に比べて甘いらしいですが、
社会人に新規で作ると限度額にも延滞にもシビアになるそうです。

私も学生の時、何枚も無駄に持っていましたし延滞も何度かしてました。
一部上場企業に内定が決まったあたりから1年は支払いを続けていたのですが、入社して間もないときに、商品券プレゼントなどのキャンペーンや優待目的でまた何枚も同時期に申し込んだら、最初のほうは簡単に発行してもらえたのですが、1ヶ月ぐらい遅れて申し込んだ1社から断られました。断られた後に不要なカードを2枚解約してから申し込んだもう1社では他の人と同時に申し込んだのに、他の人より1ヶ月~1ヶ月半ぐらい経ってからやっとカードが届きました。

投稿日時 - 2004-08-27 16:53:08

お礼

再度ありがとうございます。

たしかに立て続けに申込がありました。正確に言うともう1件あります(当方手数料なしの立替、これは通ってます)。

申込書に嘘は一切かいていません。他社借り入れは概算ですが。会社の電話番号は代表ではなく自席に直通の番号を書いています。

カードを作ったのは最初の1枚を除きすべて社会人になったあとです。でも、短期間に一気に何枚も作ったことはないです。
一応私の勤務先は有名企業のグループ会社でして、勤務先がうちであると言うだけで審査時かなり有利になると、銀行関係者などからもききましたが、それでも落ちる時は落ちるんですね。。。

投稿日時 - 2004-08-28 00:58:10

住宅ローンは支払いが滞っていなければ審査にはあまり関係ありません。
住宅ローンの分は額の桁が違い、普通に見分けがつきます。

個人情報機関でそれぞれのカードの支払い状況・利用状況(今どれぐらい利用しているか)というものは見れます。短期でも載ってしまうのです。
ここ最近で延滞が増えたなどということはありませんか?
過去延滞があれば当然マイナス要素になるでしょう。
長期延滞していると、異動情報(延滞情報)が乗り、だいたい貸してくれません。

また、クレジットカードの申し込み時、所定期間内の申し込み件数が多かったりしたり、所持しているカード枚数が収入に対して多かったりするとマイナス要因のひとつになると聞きました。
まずは、いわゆる普通のカードしか所持していないなら、CICで自分のクレジットヒストリーを確認してみてはいかがですか?
消費者金融で借りるぐらいなら通常のカードのキャッシングのほうがよいと思います。
また、いったん通ったカードでも、解約すれば、現在の信用情報機関の状態と、自社情報での再審査があるようですので、また必ずもてるということはありません。

投稿日時 - 2004-08-27 08:48:28

お礼

ありがとうございます。

延滞についてはむしろ逆で、昔度々延滞(すべて1か月以内の短期ですが)しておりましたがふつうにカードが作れたのに対し、ここ最近は延滞は皆無で、少なくともここ1年はいちどもなかったと思います。

通常のカードのキャッシングでも、大抵は実質年利28%前後ですから消費者金融と変わらないと思っていますがどうでしょうか。

投稿日時 - 2004-08-27 12:24:05

ANo.1

 自分の個人情報がどうなっているかについての質問が最近多いのですが、金融機関が個人情報を照会するように個人信用情報センターに自分の個人情報照会の照会も可能です。各県の個人信用情報センターに照会されてはいかがですか。
 信用管理機関は延滞情報をブラックとグレイに分けて管理していますし、過去の照会件数もデーターとして保有しています。
 最近の金融機関の住宅ローンは貸出額を引き上げており借入の一部を無担保扱いにしているため、信用情報のうえで通常のカードの無担保と合算されるケースがありますので住宅ローンは別と言う考え方が難しいケースも考えられます
 

投稿日時 - 2004-08-27 01:58:41

お礼

ありがとうございます。

一部無担保扱いがあるとは知りませんでした。たしかに、私の場合は頭金は0円ではありませんが、価格の1割程度のため、そういう扱いになっている可能性は十分ありますね。
信用機関に照会した場合、そのような扱いになっているかどうかはわかるものなのでしょうか?

投稿日時 - 2004-08-27 12:18:12

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